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3040에 인기 있는 배당주, 50대에 배당주 투자는 더 중요합니다. 아직 투자하고 있지 않다면 배당주를 투자해야 하는 이유를 꼭 알아봐야 합니다.
물가상승률이 점점 가파르게 올라가는 것을 고려하면 예/적금은 자산을 보호하는 좋은 상품이 아니며, 자산을 불릴 수 있는 방법은 더더욱 아닙니다. 자산을 불리고 재테크 방법에는 여러 가지가 있습니다. 그 중 가장 안정적인 재테크는 부동산 분야입니다. 그리고 우리나라 사람들이 가장 선호하는 투자 방식입니다. 그리고 주식투자는 안정성이 떨어지지만 적은 돈으로 쉽게 접근할 수 있기 때문에 많이 선호하기도 합니다. 하지만 “계란을 한 바구니에 담지 말라”는 조언처럼 투자는 다양하게 하는 것이 결과적으로는 안정적이고 큰 수익을 주는 것 같습니다.
최근에는 주식 중에서 배당주식에 대한 관심이 높아지는 것 같습니다. 저 역시 배당주에 관심을 갖게 되어 공부하고 있고, 조금씩 투자 중입니다. 오늘은 배당주에 대한 전반적인 이해와 왜 투자를 시작해야 하는지, 어떤 준비가 필요한지 알아보도록 하겠습니다.
1. 배당주 뜻
배당주는 기업이 이익의 일부를 주주에게 정기적으로 나누어 주는 주식으로, 배당금을 통해 안정적이고 지속적인 수익을 제공합니다. 특히 꾸준한 투자는 매우 안정적인 노후까지 보장하기도 합니다. 우리나라 기업 중 대표적인 배당주 회사가 KT, 삼성전자 정도 되는데 이뿐 아니라 수익률이 더 높은 배당주 회사도 많이 있습니다. (구체적인 배당주 회사에 대해서는 다음 블로그에 작성될 예정입니다.)
2. 배당주를 투자해야 하는 이유
- 꾸준한 현금 흐름 확보 : 지속적인 투자에서 금융시장이 불안할 때의 대처방법은 한 개인이 할 수 있는 일이 별로 없습니다. 금융시장이 안 좋을 때는 금리가 낮은 예금 혹은 주식하락 등으로 방어가 어렵습니다. 하지만 배당주는 주가 변동과 상관없이 안정적인 현금을 얻을 수 있습니다. 따라서 은퇴자나 장기 투자자들에게 매우 유용한 투자 방식입니다.
- 장기적으로 안정적인 수익 실현 : 배당을 꾸준히 지급한다는 것은 그 기업이 안정적인 수익을 올리고 있기 때문에 재무적으로도 안정적이고, 시장의 급격한 변화에도 비교적 안정적인 이익을 내고 있다는 뜻입니다. 따라서 배당주는 장기적인 수익을 기대하는 투자자에게 매력적인 투자입니다. 전문가들도 불확실한 경제 상황 속에서도 투자 포트폴리오에 배당주를 포함시키고 유지하라고 권장하는 이유도 최소한의 안전망을 확보할 수 있기 때문입니다.
- 재투자를 통한 복리효과 기대 : 배당금이 아무리 적은 금액이라도 재투자를 지속적으로 하면 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 복리투자라고 하면 20년 30년을 생각하지만 단 3년이라도 복리효과는 무시 못하는 법입니다. 배당금을 받으면 배당주에 다시 투자해서 좀 더 큰돈으로 배당금을 받으면 배당금이 더 높아지는 구조로 만들어야 합니다. 그렇게 하면 장기적으로 자산이 기하급수적으로 성장할 수 있습니다.
- 주가 하락 방어 효과 : 배당을 주기적으로 지급하는 기업들은 배당수익율이 일정 수준 이상이면 주가가 하락하는 것을 막아주는 역할을 합니다. 배당을 준다는 것은 위에서 언급한 대로 이익이 나고 있다는 증빙이기 때문입니다. 신뢰성이 높다는 이야기도 됩니다.
- 인플레이션 대응 가능 : 일반 예금이나 적금으로는 물가상승율 대비 자산을 불리기 힘들지만 배당주는 물가상승으로 인한 구매력 하락을 방어할 수 있습니다.
- 세금 혜택 가능 : 배당주에 대한 세금 혜택은 나라마다 다르지만, 배당소득세가 낮거나 면제되는 경우가 많습니다.(우리나라는 배당소득세 면제는 아닙니다) 이는 배당 투자에 더 큰 이익을 안겨줍니다.
3. 배당주 투자를 위한 준비 및 주의 사항
(1) 배당주 개념 이해부터!
배당주에 대한 이해는 매우 중요합니다. 배당주에 대한 개념이 어려운 건 아니므로 반드시 공부를 하고 시작하는 것이 좋습니다. 스스로 공부하고 알아야 지속적인 투자가 가능하며, 고배당주 혹은 배당성장주 등 자신에게 맞는 배당주를 선택할 수 있기 때문입니다. 재무재표까지 분석해서 볼 수 있으면 자신이 투자한 회사의 순이익, 현금흐름, 부채비율 등을 체크할 수 있습니다.
(2) 투자 목표 설정
자신이 단기수익보다 장기적으로 안정적인 배당 수익을 원하는지 확인하고 배당금 재투자 여부를 결정합니다. 이러한 성향(선호) 파악은 배당주 포트폴리오를 구성할 때 필요합니다. 그리고 최종 평균 월 얼마의 배당주가 나오는 것을 목표로 설정하고 그에 필요한 원투자금은 얼마인지 파악하면 좋습니다.
(3) 배당주 선택 기준 정하기
투자할 회사의 배당 이력을 확인해야 합니다. 5년~10년 이상 꾸준히 배당을 지급한 기업이 안정적입니다. 경제 위기 때에도 꾸준히 배당을 유지했는지도 선택기준이 되면 좋습니다.
배당 수익율이 적정한지도 판단해야 합니다. 6% 이상의 너무 높은 수익률은 오히려 지속 가능성에 대해 의심할 여지가 있으니 주의해야 합니다. 보통 3~5%가 적정배당율로 알려져 있습니다.
투자할 회사의 산업군을 고려해 미래가치나 성장성을 고려해야 합니다. 성장성이 낮으면 지속적인 배당이 어려울 수 있습니다. 헬스케어, 소비재, 금융, 유틸리티 등이 안정적인 업종으로 알려져 있습니다.
(4) 투자 계좌 개설 및 세금 확인
우선 증권 계좌를 만들고, 세금을 고려한 투자금액을 정해야 합니다.
국내 배당금은 15.4%의 원친징수가 되고 있으며, 미국배당주는 배당세 15%+국내세금 15.4%의 세금이 있습니다.